В России предложили ввести нотариальное удостоверение договора займа

В настоящее время активно обсуждается проект существенных изменений в правовое регулирование договора займа, подготовленный в порядке реализации права законодательной инициативы Государственным Собранием - Курултаем Республики Башкортостан. Этот проект комментирует эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС, доцент кафедры конституционного, административного и уголовного права Алексей Ястребов.

На данный момент для заключения договора займа между гражданами требуется письменная форма, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы (пункт 1 статьи 808 Гражданского кодекса РФ). Вместе с тем, как показывает практика применения гражданского законодательства, наличие указанных требований к договору займа в полной мере не обеспечивает защиту прав займодавцев в ходе исполнения договора.

Если обратиться к данным Центрального банка России о состоянии закредитованности населения, по итогам первого полугодия 2024 г. совокупный объем взятых россиянами кредитов достиг рекордного уровня в 37 трлн рублей. В среднем по России уровень потребности населения в заемных средствах остается стабильно высоким, а также сохраняется тенденция
к снижению платежной дисциплины.

Проектом законодательной инициативы предлагается внести изменения в статью 808 Гражданского кодекса РФ, установив требования о нотариальном заверении договора займа, заключенного на сумму, превышающую 500 тысяч рублей.

Также в законопроект закрепляется, что существенным условием договора займа является условие, устанавливающее обязанность заемщика предоставить обеспечение исполнения его обязательств либо застраховать в пользу займодавца риск ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение этих обязательств. Вместе с тем уточняется, что страхование не освобождает соответствующую сторону от обязанности принять необходимые меры для предотвращения наступления страхового случая.

Как считают авторы инициативы, введение в Гражданский кодекс РФ указанных выше новелл, с одной стороны, позволит участникам правоотношений по договору займа реализовывать свои права и обязанности добросовестно, а с другой стороны, защитит данные правоотношения от неправомерных посягательств.

Однако данная инициатива порождает ряд вопросов.

Во-первых, согласно ГК РФ, договоры займа могут заключаться также при помощи электронных и иных технических средств (например, онлайн-перевод одним гражданином денежных средств на счет другого гражданина при помощи установленного на смартфоне банковского приложения). Следовательно, предлагаемое изменение фактически лишает граждан возможности заключить договор займа в порядке электронного взаимодействия.

Кроме того, онлайн-перевод денежных средств, за исключением отдельных случаев, не предполагает для гражданина его оплату, в то время как нотариальное удостоверение договора займа потребует оплату по установленному тарифу. сообщили корреспонденту Информационного агентства МАНГАЗЕЯ.

Во-вторых, предлагаемыми изменениями не учитывается положение пункта 1 статьи 807 ГК РФ, согласно которому договор займа может носить реальный характер в том случае, если заимодавцем выступает гражданин. Не вполне понятно, как предлагаемое правило о нотариальном удостоверении договора займа будет соотноситься с реальным договором, если такой договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику или указанному им лицу.

По мнению Алексея Ястребова, нотариальное удостоверение сделки направлено на проверку ее законности, в т.ч. наличия у каждой из сторон права на ее совершение, и не влияет на платежную дисциплину сторон. Предложенный законопроект нуждается в доработке, т.к. его положения в значительной степени ограничивают свободу граждан в заключении договора займа, создают дополнительную финансовую нагрузку на его стороны.