Расширение перечня критериев, используемых банками для выявления мошеннических операций

В настоящее время в процессе функционирования финансово-кредитные учреждения регулярно сталкиваются с мошенническими действиями, которые становятся все боле изощренными и способными привести негативным последствиях как для банков, так и для их клиентов.

С 1 января 2026 года в России начал действовать обновлённый список признаков мошеннических операций, утверждённый приказом Банка России. Ранее список включал 6 позиций, теперь состоит из 12 критериев, которые банки будут использовать для выявления подозрительных транзакций.

В числе сохранившихся признаков, свидетельствующих о мошеннических операциях, остаются: переводы на счета, используемые мошенниками; переводы с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками; нетипичные операции для клиента (по времени совершения, сумме, периодичности); наличие уголовных дел против получателей; сведения от сторонних организаций (например, операторов связи), позволяющие диагностировать риск мошенничества; операции, помеченные внутренними системами банков как потенциально мошеннические, сообщили корреспонденту Информационного агентства МАНГАЗЕЯ.

В качестве новых критериев добавлены:
- превышение времени обмена данными при бесконтактных операциях;
- получение информации о риске мошенничества от Национальной системы платежных карт (НСПК);
- замена номера телефона в онлайн-банке или на портале Госуслуги за 48 часов до перевода; обнаружение факторов риска на устройствах клиентов (например, вредоносное программное обеспечение);
- попытка внесения средств на счет человека через банкомат, если владелец этого счета, то есть потенциальный получатель денег, за последние 24 часа до этого совершил трансграничный перевод в адрес физического лица на сумму больше 100 тыс. руб.;
- перевод самому себе из другого банка по СБП более 200 тыс. руб. и последующее перечисление денег человеку, которому ни разу за последние полгода не производились переводы;
- использование информации из государственных баз данных о правонарушениях, связанных с ИК-технологиями (с 1 марта 2026).

При наличии хотя бы одного из указанных признаков подозрительности банком будет приостановлена операция на 2 дня или произойдет отказ клиенту в ее совершении.
По мнению эксперта Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Павловой Анны, расширение перечня критериев важно для повышения безопасности банковских операций и защиты клиентов от мошеннических действий. Опираясь на дополнительные признаки специалисты банков смогут оперативно выявлять и блокировать подозрительные финансовые операции, быть более точными в оценке угроз и рисков, применении мер реагирования, снижая вероятность кражи средств клиентов.

Со стороны же клиентов повысится уровень доверия к финансово-кредитным учреждениям, действующим в стране. Однако, возможно возникновение ситуаций, когда легитимные операции могут быть ошибочно заблокированы. Важно, чтобы клиенты понимали новые правила и могли своевременно обращаться в банки для быстрого разрешения ситуаций, связанных с блокировкой переводов.